Monedas Digitales de Bancos Centrales: una guía país por país

Allá por 2017, creé una guía país por país para la cuadrícula de control de identificación biométrica que estaba a la vista incluso entonces. En ese editorial señalé que «no se necesita un Nostradamus para entender hacia dónde se dirige todo esto: de la sociedad sin efectivo y la red de identificación biométrica a la red biométrica sin efectivo».

Bueno aquí estamos. Es 2022 y la fusión de la sociedad sin efectivo y la red de identificación biométrica está a punto de completarse. De hecho, la iteración actual de esta agenda de cuadrícula de control es incluso peor de lo previsto. 

Ahora conocido como Moneda Digital del Banco Central, o CBDC, este dinero digital programable ofrece a los banqueros numerosas opciones, incluida la capacidad de combinar la sociedad sin efectivo con la red de identificación biométrica e incluso un sistema de crédito social. Siempre y cuando las CBDC reemplacen a otros métodos de pago, el control de los banqueros sobre la sociedad no tendrá precedentes.

Pero por muy de cerca que estés siguiendo el camino hacia la distopía de CBDC, es posible que te estés perdiendo el bosque por los árboles. Aunque los banqueros centrales de cada país hablan como si se les hubiera ocurrido la idea de una moneda digital por sí mismos y como si no hubiera una coordinación internacional detrás de la agenda de la CBDC, nada podría estar más lejos de la verdad. De hecho, como indica un informe reciente del Banco de Pagos Internacionales , el 90% de los bancos centrales de todo el mundo están estudiando actualmente la viabilidad de emitir su propia CBDC.

En el pasado, advertí sobre la próxima pesadilla de CBDC y hablé sobre las numerosas formas en que podemos comenzar a recuperar el poder monetario en nuestras propias manos.

Hoy, voy a recalcar el punto de que la próxima prisión de CBDC es de naturaleza verdaderamente global al demostrar que no solo se está implementando en uno o dos países totalitarios, sino en casi todos los países del mundo . Solo cuando reconozcamos cuán grave es la situación podemos esperar motivar a las comunidades a implementar las monedas de supervivencia que nos ayudarán a superar la demolición controlada del orden monetario existente.

AUSTRALIA

El Banco de la Reserva de Australia (RBA) ha estado explorando la posibilidad de una moneda digital del Banco Central de Australia desde al menos 2019, cuando su «Laboratorio de Innovación» redactó una Presentación al Comité Selecto del Senado sobre Tecnología Financiera y Tecnología Regulatoria, que establece que «el Banco está llevando a cabo investigaciones sobre las implicaciones tecnológicas y políticas de una CBDC al por mayor». Cumplió con esta amenaza en noviembre de 2020 con el anuncio de una asociación entre el RBA y Commonwealth Bank, National Australia Bank, Perpetual y ConsenSys Software para «explorar el uso potencial y las implicaciones de una forma mayorista de moneda digital del banco central». Philip Lowe, gobernador del RBA, ha expresado públicamente su escepticismo sobre la necesidad de implementar una CBDC minorista en Australia, pero la puerta aún está abierta a la posibilidad.

LAS BAHAMAS

Las Bahamas se convirtieron en la ubicación improbable de la primera CBDC a nivel nacional del mundo cuando lanzaron el «Sand Dollar» en octubre de 2020. El archipiélago insular, con uno de los ingresos per cápita más altos de las Américas y una tasa de penetración de dispositivos móviles del 90%, fue visto como un laboratorio ideal para el experimento CBDC por los banqueros centrales y promocionado como un presagio de una «nueva economía mundial» por la prensa financiera global. Pero los banqueros no han estado encantados con los resultados hasta ahora. El FMI dijo al Banco Central de las Bahamas a principios de esta semana que necesita «acelerar sus campañas de educación y continuar fortaleciendo la capacidad interna y la supervisión» de la moneda.

BRASIL

Roberto Campos Neto, presidente del Banco Central de Brasil, confirmó el mes pasado que el banco realizará una prueba piloto de su CBDC, el real digital, antes de fin de año. «Esta es una forma de crear digitalización de divisas sin crear una ruptura en los balances bancarios. Este proyecto debería tener algún tipo de piloto en la segunda mitad del año», dijo Neto en la conferencia de prensa en la que anunció el lanzamiento del piloto.

CANADÁ

En marzo pasado, el Banco de Canadá (BoC) anunció que se había asociado con el Instituto de Tecnología de Massachusetts (MIT) para «colaborar en un proyecto de investigación de doce meses sobre la moneda digital del Banco Central». El proyecto, que el BoC describe como «parte de la agenda más amplia de investigación y desarrollo del Banco sobre monedas digitales y fintech«, «explorará cómo las tecnologías avanzadas podrían afectar el diseño potencial de una CBDC». Esto a su vez «ayudará a informar el esfuerzo de investigación del Banco de Canadá en CBDC».

CHILE

El banco central de Chile emitió un informe esta semana sobre sus planes para una futura moneda digital chilena. Lanzando los tópicos bancarios habituales sobre cómo una CBDC «contribuiría a lograr un sistema de pago competitivo, innovador e integrado que sea inclusivo, resistente y proteja la información de las personas», la revisión finalmente concluye que «un análisis más profundo de los beneficios y riesgos» está en orden, y promete (o amenaza, dependiendo de su perspectiva) emitir un nuevo informe sobre el tema hacia el final del año. Mientras tanto, la gobernadora del Banco Central de Chile, Rosanna Costa, ha dicho que la CBDC de Chile «debería operar tanto en línea como fuera de línea» y que debería «permitir a las autoridades rastrear la transacción después» mientras que, paradójicamente, «salvaguarda los datos personales».

CHINA

El yuan digital (como los lectores de esta columna ya sabrán) ha estado en proceso durante al menos cinco años. No es de extrañar, entonces, que el CBDC de China, ya operativo en varios ensayos, sea visto como uno de los proyectos de CBDC más desarrollados en el mundo y sea sostenido por varios países occidentales como el hombre del pantano que justifica su propia experimentación con CBDC («¡No podemos dejar que los ChiComs nos ganen al golpe!»). Como puede o puede saber (dependiendo de qué tan cerca esté sintonizado con CBDCInsider y otras fuentes de información similares), el Banco Popular de China (PBoC) hizo un «despliegue de prueba» de la moneda en los Juegos Olímpicos de Beijing este año, ofreciendo a los atletas, asistentes y prensa la oportunidad de usar el nuevo CBDC en los Juegos. Esa prueba se consideró un éxito, y el PBoC declaró más tarde que el yuan digital se utilizó para realizar 2 millones de yuanes ($ 315,000) de pagos por día durante el evento. Ahora, en el último movimiento hacia la implementación completa de la CBDC china, tres ciudades de China han declarado que aceptarán el yuan digital para el pago de impuestos.

UNIÓN EUROPEA

La UE está llevando a cabo actualmente «experimentos internos» para un euro digital y espera comenzar a trabajar en un prototipo el próximo año. Como parte de su proceso de «investigación» en curso, el Banco Central Europeo publicó un documento de trabajo la semana pasada sobre «La economía digital, la privacidad y la CBDC«. El documento sugiere que un euro digital podría lograr un equilibrio feliz entre las transacciones de efectivo fuera de línea «ineficientes» que preservan el anonimato y las transacciones de depósito bancario en línea «eficientes» que no preservan el anonimato. El mejor tipo de moneda digital, concluye el informe, es una «CBDC con intercambio de datos», una conclusión a la que llegan al redefinir la privacidad: «La privacidad no es lo opuesto a compartir, sino que es el control sobre el intercambio». Los europeos reales no están comprando este twaddle egoísta, pero el BCE, como era de esperar, parece no escucharlos.

GHANA

El Banco de Ghana fue uno de los primeros países africanos en anunciar que estaba desarrollando una moneda digital. Y ahora, con el lanzamiento de un documento de diseño para eCedi, su CBDC basada en tokens minoristas, está un paso más cerca de implementar esa visión. Actualmente, el banco está solicitando comentarios sobre la propuesta del público.

HONG KONG

La Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) ha publicado una serie de estudios, libros blancos, propuestas y documentos de discusión sobre el tema de las CBDC en los últimos años, desde el anuncio de 2019 del Proyecto LionRock-Inthanon (un proyecto conjunto con el Banco de Tailandia para estudiar la aplicación de CBDC a los pagos transfronterizos) hasta el «Documento de discusión sobre e-HKD desde la perspectiva de política y diseño» del mes pasado. .» Este documento invita a «puntos de vista del público y la industria sobre cuestiones clave de política y diseño para la introducción de la moneda digital del banco central minorista», dejando pocas dudas de que la introducción de un dólar digital de Hong Kong es ahora casi inevitable.

INDIA

La ministra de Finanzas de la India, Nirmala Sitharaman, hizo olas a principios de este año al anunciar que el Banco de la Reserva de la India (RBI) lanzaría una CBDC en algún momento del próximo año fiscal. Para que no haya ninguna duda sobre la intención del gobierno indio de cumplir con su amenaza de moneda digital, el Ministro de Estado de la Unión para Electrónica y Tecnología de la Información, Rajeev Chandrasekhar, afirmó en marzo que la rupia digital es una «progresión natural» del ecosistema de pagos digitales. Pero para aquellos preocupados por cómo será la vida en la próxima distopía digital, ¡relájate! El vicegobernador del RBI, T. Rabi Sankar, dice que el banco «probablemente irá de una manera muy cuidadosa y calibrada, matizada» a medida que lanza su trampa de CBDC en el público indio.

IRÁN

Hay una vieja candidez en los círculos realistas de la conspiración de que solo hay tres (?) bancos centrales en el planeta que no son propiedad de los Rothschild. La lista exacta de estos bancos centrales supuestamente independientes varía en el relato, pero Irán generalmente se incluye entre ellos. Bueno, ¿adivina qué? ¡El Banco Central de Irán (CBI) está a bordo de la revolución de la CBDC! En enero pasado, Abutaleb Najafi, jefe de la compañía de servicios de información de CBI, reveló que, después de dos años de «trabajo continuo» en la plataforma, «la infraestructura necesaria para la criptomoneda de CBI y ahora su versión piloto está lista». Los detalles sobre la prueba piloto de la CBDC iraní son escasos, pero Najafi ha confirmado que tanto los bancos estatales como los privados en el país permitirán a los clientes abrir billeteras digitales para la moneda durante la prueba.

ISRAEL

En términos generales, los bancos centrales están encontrando que las CBDC son un desastre de relaciones públicas. En todos los países, realizan «consultas públicas» sobre una moneda digital del banco central y solicitan comentarios de los ciudadanos, pero encuentran que la abrumadora mayoría de esas respuestas son negativas. Resulta que la gente desconfía de un dinero programable emitido por el gobierno que podría usarse para excluirlos por completo del propio sistema financiero si se atreven a participar en actividades que el gobierno desaprueba. El Banco de Israel (BoI) ha decidido poner fin a este problema simplemente declarando (sin mostrar pruebas) que ha «recibido apoyo público para sus planes de posiblemente emitir un shekel digital con el argumento de que ayudaría a la economía al apoyar la innovación en el sistema de pagos, reducir la cantidad de efectivo y reforzar el sector fintech». Sí, los banqueros realmente quieren que creas que la mayoría de los israelíes apoyan la idea de un shekel digital porque reducirá la cantidad de efectivo. Riiiiiiight. Sin embargo, no te preocupes. El BoI dice que «todavía no ha tomado una decisión final sobre si emitirá un shekel digital» a pesar de que «todas las respuestas a la consulta pública indican apoyo para la investigación continua». Riiiiiiight.

JAPÓN

En marzo, el gobernador del Banco de Japón (BoJ), Haruhiko Kuroda, declaró que el BoJ aún no tiene planes de emitir una moneda digital, pero que «se preparará ‘a fondo’ para responder a las circunstancias cambiantes que podrían requerir que lo haga en el futuro». El mes pasado, el director ejecutivo del BoJ, Shinichi Uchida, aclaró que el banco no introduciría un yen digital como medio para lograr tasas de interés negativas, como algunos han advertido. Casi al mismo tiempo, Kazushige Kamiyama, jefe del sistema de pagos del banco, prometió que el BoJ seguiría el enfoque lento y cauteloso de Suecia para las pruebas de CBDC antes de que se implemente realmente cualquier yen digital. Sin embargo, en una señal de que los planes para una CBDC japonesa pueden estar más avanzados de lo que se reconoce públicamente, Kuroda se tomó un momento del alarmismo sobre los activos digitales descentralizados para afirmar que una CBDC «podría ser una opción para asegurar una infraestructura [de pago y liquidación] perfecta y segura en Japón».

NAMIBIA

El Banco de Namibia reveló sus planes el mes pasado para lanzar una CBDC. «No podemos ignorar a CBDC, es una realidad por ahí y por esa razón, el Banco de Namibia ha comenzado a investigar CBDC y muy pronto saldrán con consultas», dijo el gobernador del Banco de Namibia, Johannes Gawaxab, en una conferencia de prensa anunciando la medida, y agregó que un documento de consulta sobre el plan está a punto de completarse.

NIGERIA

Como se discutió en una edición reciente de New World Next Week, Nigeria es uno de los dos únicos países del mundo con un CBDC oficial a nivel nacional (el otro es Las Bahamas, mencionado anteriormente). El eNaira es una moneda estable acuñada por el Banco Central de Nigeria, lo que la convierte en una verdadera versión digital de la moneda fiduciaria. Esta CBDC ya ha sido declarada un éxito por la clase de banqueros, y el FMI predice que el eNaira será adoptado por el 90 por ciento de la población de Nigeria. Una aplicación mejorada de billetera eNaira estará disponible la próxima semana que permitirá a los nigerianos «hacer transacciones como pagar DSTV o facturas de electricidad o incluso pagar boletos de avión».

RUSIA

Para aquellos que todavía creen que Vladimir «Get the Vaxx» Putin (y sus amigos en la OMS) están de alguna manera en contra del Nuevo Orden Mundial a pesar de estar demostrablemente a bordo de cada parte de la agenda tecnocrática, aquí hay otra dosis de realidad: el Banco Central de Rusia (CBR) ha estado trabajando en su propio proyecto cbdc durante años. El año pasado, el CBR anunció la creación de un «grupo piloto» de 12 bancos que probarán una versión del rublo digital a finales de este año. Según las declaraciones de los representantes de CBR, los ciudadanos podrán usar la CBDC «para compras, transferencias a individuos, empresas y el estado, pagos de impuestos, conversiones a monedas extranjeras en billeteras electrónicas y como reserva de valor».

RUANDA

Ruanda se subió al carro de la CBDC en junio pasado, con John Karamuka, Director de Sistemas de Pago del Banco Nacional de Ruanda, diciendo a The New Times que el banco central estaba «estudiando las posibilidades de emitir su propia moneda digital del Banco Central en respuesta a las tendencias globales en moneda digital». A principios de este año, la vicegobernadora del banco central, Soraya Hakuziyaremye, confirmó que el banco todavía estaba en la fase de investigación y que revelará su postura sobre la implementación de una CBDC para fines de diciembre de 2022.

ARABIA SAUDÍ

En 2019, el banco central saudí (la Autoridad Monetaria de Arabia Saudita, o SAMA) anunció el Proyecto Aber, una asociación con el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos, para determinar si una nueva moneda digital de doble emisión podría usarse como unidad de acuerdo entre los dos países. El informe final de ese proyecto se publicó un año después, concluyendo que «una moneda transfronteriza de doble emisión era técnicamente viable y que era posible diseñar un sistema de pago distribuido que ofrezca a los dos países una mejora significativa sobre los sistemas de pago centralizados en términos de resiliencia arquitectónica». Esto llevó a una admisión en octubre pasado por parte de un funcionario de SAMA de que el banco central ahora está explorando activamente CBDC como un medio para digitalizar los pagos, con un ambicioso objetivo de que el 70% de todos los pagos en el país se realicen digitalmente para 2030.

SUDÁFRICA

El banco central del país, el Banco de la Reserva de Sudáfrica (SARB), reveló en mayo de 2021 que había comenzado un estudio de viabilidad para una moneda digital de banco central minorista de propósito general. A principios de este año, anunció que había completado la segunda fase de una prueba separada, conocida como Proyecto Khokha 2, centrada en la creación de una moneda digital mayorista del banco central. Su informe de proyecto sobre el ensayo concluyó que el ensayo fue exitoso y que los próximos pasos deberían incluir más pruebas y colaboración con otros países en el desarrollo de una moneda digital transfronteriza. Con ese fin, el banco anunció en septiembre de 2021 que se inscribió en un programa piloto para desarrollar una plataforma compartida que permita las transacciones transfronterizas de moneda digital con Malasia, Australia y Singapur.

COREA DEL SUR

El Banco de Corea (BoK) lanzó un programa piloto de moneda digital «con visión de futuro» en agosto de 2021 con el objetivo de explorar la viabilidad de una CBDC minorista. Seleccionando a Ground X, la subsidiaria de blockchain de Kakao, la red social más grande de Corea, como su proveedor de simulación de blockchain y asociándose con Samsung para investigar pagos transfronterizos a otros teléfonos móviles o cuentas bancarias conectadas, el BoK ha invertido 5 mil millones de wones en el proyecto. La fase 2 del ensayo, que prueba «pagos utilizando CBDC, remesas entre países y aplicaciones de tecnologías de privacidad», está programada para concluir en junio.

SUIZA

En diciembre de 2020, el Banco de Pagos Internacionales lanzó el Proyecto Helvetia, un «experimento de prueba de concepto para integrar activos digitales tokenizados y dinero del banco central» en conjunto con el Banco Nacional Suizo (SNB). En enero de este año, el BNS reveló los resultados de ese experimento: el Proyecto Helvetia «ha utilizado con éxito las monedas digitales del banco central para liquidar transacciones con cinco bancos comerciales diferentes». Los resultados de la prueba, nos dicen, permitirán al banco proceder con algunas de las pruebas de CBDC más avanzadas en Europa y «podrían allanar el camino para la implementación de una moneda digital en Suiza».

UCRANIA

¿Recuerdas Bitt, la firma fintech de Barbados que ayudó a desarrollar eNaira para Nigeria? Bueno, ¿adivina en qué está trabajando Bitt ahora? Una hryvnia electrónica para Ucrania. Así es, el gobierno ucraniano allanó el camino para una CBDC el año pasado al anunciar un piloto de prueba de la moneda digital, que estaba programado para comenzar este año. Todavía no se sabe cómo las «operaciones especiales» en curso de Rusia en el país han afectado ese plan, pero hasta ahora no ha habido un anuncio formal de que la idea de CBDC haya sido desechada.

REINO UNIDO

El Banco de Inglaterra (BoE) ha estado estudiando la posibilidad de crear una moneda digital en el Reino Unido desde al menos 2015. Todavía están oficialmente en la fase de «investigación», y el banco publicará «Respuestas al documento de discusión de marzo de 2020 del Banco de Inglaterra sobre CBDC» en junio de 2021. En noviembre de 2021, el BoE emitió una declaración de que «lanzará una consulta que establecerá su evaluación del caso para una CBDC del Reino Unido» en algún momento de 2022.

ESTADOS UNIDOS

Como ya habrá escuchado, la Casa Blanca de Biden emitió una Orden Ejecutiva sobre garantizar el desarrollo responsable de los activos digitales en marzo pasado. Aunque la orden generó muchas historias sobre cómo la administración estaba despejando el camino para la posible introducción de un dólar digital, debe tenerse en cuenta que la Reserva Federal ha estado explorando activamente el concepto desde hace algún tiempo; el «adelante» de Biden fue más un escaparate que un cambio sustancial de política. Específicamente, la Fed de Boston ha estado colaborando con el Instituto de Tecnología de Massachusetts en el Proyecto Hamilton, un «proyecto de investigación de varios años para explorar el espacio de diseño de CBDC y obtener una comprensión práctica de los desafíos y oportunidades técnicas de un CBDC», desde el verano de 2020. El primer fruto de esa colaboración, un informe sobre la Fase 1 del proyecto, se publicó a principios de este año, lo que resultó en nuevos «aprendizajes» sobre la mejor manera de diseñar una CBDC y despejará el camino para la Fase 2, que, según nos dicen, «explorará nuevas funcionalidades y diseños técnicos alternativos».

VENEZUELA

Aunque las Bahamas y Nigeria ahora se promocionan como los primeros países en tener una CBDC nacional en su lugar, los informadores de Corbett recordarán que Venezuela lanzó su propia «criptomoneda» en 2018. Por supuesto, como señalé en su momento, no es realmente una criptomoneda; es una moneda digital del Banco Central. Está completamente centralizado, es de código cerrado y solo hay un explorador de bloques administrado por el gobierno y una billetera oficial emitida por el gobierno. También puede recordar que, en una notable coincidencia, Venezuela introdujo su tarjeta de identificación de crédito social, la «tarjeta de la patria», más tarde ese mismo año. Bueno, en caso de que se lo pregunte, los venezolanos continúan siendo empujados desde el precipicio digital hacia la tiranía tecnocrática. En marzo pasado, el presidente Maduro anunció que el salario mínimo del país ahora estaría vinculado a la moneda digital.