El Banco de la Reserva de Australia está lanzando un programa piloto en el transcurso del próximo año en colaboración con el Banco de Pagos Internacionales (el banco central de los bancos centrales) para probar los «beneficios» de un sistema de moneda digital basado en el libro mayor de blockchain. El banco central se suma a una larga lista de participantes en los esfuerzos del BIS para introducir CBDC (monedas digitales del banco central) con el objetivo de lanzarlas a nivel mundial para 2025-2030.
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Es importante tener en cuenta que los cambios económicos sustanciales tendrían que ocurrir en los próximos años para hacer de cbdC una opción viable para el público en general. Aunque muchas personas utilizan las transacciones electrónicas como una cuestión de conveniencia, una gran parte de la población todavía prefiere el efectivo. En los Estados Unidos, las encuestas en los últimos años muestran que al menos el 37% de los estadounidenses todavía eligen el efectivo sobre otros métodos de pago como las tarjetas de crédito y débito. En Australia, el número se sitúa en torno al 32%.
El uso de sistemas de pago digitales tampoco denota necesariamente un cambio social lejos de la idea de efectivo, solo muestra una preferencia por la conveniencia. A la gente todavía le gusta saber que el efectivo existe como una opción si lo necesitan o lo desean, pero los bancos centrales están trabajando diligentemente para eliminar el efectivo físico como una opción dentro de los próximos 8 años.
Las CBDC, al igual que todos los mecanismos monetarios basados en blockchain, están inherentemente desprovistas de privacidad. Por su propio diseño, la tecnología blockchain requiere un libro mayor de transacciones que puede ser rastreado por los gobiernos si así lo desean. El efectivo físico, aunque de naturaleza fiduciaria, es al menos anónimo.
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Con el advenimiento de las CBDC generalizadas, la noción misma de privacidad en el comercio desaparecería por completo de la sociedad dentro de una generación. No solo eso, sino que si estas monedas están vinculadas a un sistema de crédito social como el utilizado en la China comunista, entonces hay una buena posibilidad de que los gobiernos puedan congelar cuentas o incluso borrar sus ahorros con solo presionar un botón. Y, sin efectivo físico no habría recurso para el comercio. Una persona considerada «problemática» podría quedar fuera de la economía por capricho.
El hecho de que el BIS esté tan involucrado en los programas nacionales de moneda digital sugiere que el objetivo final de las CBDC será una eventual moneda digital global, un mecanismo de moneda mundial en el que todas las demás monedas digitales sean finalmente absorbidas. Esta colaboración se extiende también al FMI y al Banco Mundial.
Con tantas monedas físicas en uso en todo el mundo, y al menos el 30% de cada nación occidental que prefiere el efectivo, hay pocas posibilidades de que los bancos centrales puedan forzar la emisión de CBDC a menos que haya una recesión económica o un colapso que inspire una protesta pública por alternativas a las monedas existentes. Es decir, las élites bancarias necesitarán una crisis que dañe el poder adquisitivo de los sistemas monetarios múltiples para que las personas acepten un cambio agresivo hacia una sociedad sin efectivo antes de 2030.
Las trampas de tal marco son muchas y el potencial de abuso va mucho más allá de la idea de la impresión fiduciaria. Las CBDC darían a los bancos y gobiernos el máximo poder de influencia sobre la población, inspirando miedo en las personas al considerar la amenaza de que su acceso a la economía podría cortarse en cualquier momento si dicen o hacen algo en desafío a las autoridades.
Los bancos y los políticos tratarán de vender las CBDC como el pináculo de la conveniencia y una transición necesaria para estabilizar la economía. Lo que no mencionarán es el nivel generalizado de control que obtendrán en el proceso.
