Los principales bancos como JPMorgan Chase, Citigroup y Bank of America se enfrentan colectivamente a más de mil millones de dólares en multas regulatorias, después de que los empleados usaron herramientas de comunicación no aprobadas, como correo electrónico privado y aplicaciones de mensajería como WhatsApp.
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La Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) descubrió las violaciones después de investigar las prácticas de mantenimiento de registros de varios bancos relacionadas con el uso de dispositivos personales en 2021, como se informó por primera vez en una exclusiva anterior de Reuters.
La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) también está investigando la situación, según revelaciones bancarias recientes.
Los investigadores de las dos agencias federales dijeron que les preocupaba que las comunicaciones no autorizadas en los teléfonos personales de los banqueros con respecto a acuerdos, operaciones y clientes se perdieran por completo, lo que dificultaría la búsqueda de cualquier violación.
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Los funcionarios dijeron que algunas empresas los obstaculizaron repetidamente por no archivar las comunicaciones como se requería, según Bloomberg.
La SEC y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), el organismo autorregulador de Wall Street, requieren que los corredores de bolsa mantengan registros de todas las comunicaciones relacionadas con el negocio.
Los bancos deben caminar por una línea fina para cumplir con esos requisitos sin infringir la privacidad de los empleados, pero no existe una base legal clara sobre la cual las instituciones financieras puedan exigir la inspección de las comunicaciones personales de sus empleados en los Estados Unidos, mientras que otros países prohíben tal práctica como una violación de la privacidad.
Sin embargo, la mayoría de las empresas financieras estadounidenses prohíben el uso de correo electrónico personal, mensajes de texto y otros canales de redes sociales con fines laborales, pero la ola de proliferación en las aplicaciones de comunicación ha hecho de esto un desafío para hacer cumplir, especialmente después de que muchos empleados comenzaron a trabajar en casa durante la pandemia.
El escrutinio sobre dispositivos no autorizados se intensificó después de que la administración Biden nombró a Gary Gensler como el nuevo presidente de la SEC en abril de 2021.
Después de investigar a JPMorgan Chase por fallas en la autoaplicación, que el banco admitió en agosto de 2021, la agencia realizó un barrido en toda la industria de servicios financieros para descubrir cuántas comunicaciones relacionadas con el negocio faltaban.
Gurbir Grewal, jefe de cumplimiento de la SEC, advirtió en octubre de 2021 que las instituciones financieras deben mantenerse al tanto de los muchos «problemas planteados por el mayor uso de dispositivos personales, nuevos canales de comunicación y otros desarrollos tecnológicos».
Las multas se acumulan
Ahora se espera que la investigación resulte en que unos 10 bancos paguen multas por un total de alrededor de $ 2 mil millones.
Según revelaciones recientes, la subsidiaria de corredores de bolsa de JP Morgan Chase fue multada con $ 200 millones el año pasado por la SEC y la CFTC por sus fallas generalizadas para preservar las comunicaciones del personal privado.
Morgan Stanley acordó tentativamente en julio pagar $ 125 millones a la SEC y $ 75 millones a la CFTC, y ya ha destinado $ 200 millones en sus ganancias del segundo trimestre para prepararse para la multa.
Bank of America ha reservado alrededor de $ 200 millones en el segundo trimestre para litigios relacionados con mensajes electrónicos no autorizados, y dijo a fines de julio que estaba en conversaciones de acuerdo con la SEC y la CFTC.
Citigroup admitió, en una presentación regulatoria divulgada en febrero, que está siendo investigada por la SEC con respecto a las comunicaciones no aprobadas. La multa es supuestamente la misma que la de sus competidores pares, pero Citi aún no ha revelado la cantidad específica que reservó para tratar el asunto.
Goldman Sachs dijo que estaba en «discusiones avanzadas» con la SEC y la CFTC para resolver las investigaciones en su presentación del segundo trimestre.
Mientras tanto, las empresas de propiedad extranjera se ven obligadas a pagar sanciones similares a las de sus contrapartes estadounidenses.
Barclays, por ejemplo, dijo que había llegado a un acuerdo en principio para pagar una multa similar de 200 millones de dólares, según la compañía en su informe de ganancias semestrales de julio, mientras que Credit Suisse también reservaría una disposición de litigio de 200 millones de dólares.
Deutsche Bank anunció a finales de julio que también ha reservado 165 millones de euros en provisiones para una posible aplicación regulatoria. UBS Group dijo que los reguladores estadounidenses estaban llevando a cabo investigaciones relacionadas con las comunicaciones comerciales ilícitas.
Las empresas también se ven obligadas a despedir a comerciantes y altos directivos por violar la política de comunicaciones.
HSBC, que ha estado enfrentando una investigación sobre el tema desde febrero, despidió recientemente a un comerciante en Londres después de examinar los teléfonos móviles personales del personal en relación con la investigación de la SEC.
Las multas superiores a 100 millones de dólares han sido valores atípicos tanto en administraciones demócratas como republicanas, y normalmente solo se impusieron a las grandes empresas en base a reclamos graves de daños a los inversores.
Muchos abogados y ejecutivos de los bancos están conmocionados por el nivel de las multas, ya que no hubo supuestos reclamos de daño financiero hacia sus clientes por parte de los reguladores de la agencia.
«Las multas son altas para tratar de servir como un elemento disuasorio», dijo Mark Berman, consultor regulatorio de CompliGlobe al Wall Street Journal.
«Por otro lado, a los demócratas les gusta aumentar la cantidad de multas. En este caso, probablemente sea más de lo primero, porque tienen que enviar un mensaje realmente fuerte».
La SEC y la CFTC anunciarán los acuerdos con los bancos antes del 30 de septiembre, al final del año fiscal actual del gobierno, con el fin de poner las sanciones en las estadísticas anuales de cumplimiento del gobierno.
